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申办POS机,这些坑千万不要踩!

发布时间:2020-10-30 浏览人数:120

特约商户使用不合规POS机的风险隐患


■ 结算资金不到账    ■ 商户信息遭盗用

■ 交易纠纷难维权    ■ 机具故障缺维护


风险防范常识


一是选择合规机构。特约商户使用POS机时可选择银行业金融机构或持有银行卡收单业务许可证的非银行支付机构(简称支付机构),这些机构统称为收单机构,银联作为专业的银行卡清算机构,不从事POS机生产、销售、布放等活动。


二是通过正规流程。根据《银行卡收单业务管理办法》等相关规定,收单机构拓展特约商户,应当严格审核特约商户的营业执照、法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料,并与商户签订银行卡受理协议,明确结算账户设置与变更、资金结算周期、结算手续费标准、双方的权利义务等。


三是核实交易信息。通过核对POS签购单或网上交易信息、“中国银联95516”微信公众号查询结果是否与实际情况(如商户名称、编码、收单机构名称)一致;核对刷卡资金能否按协议约定结算至指定账户,结算资金来源是否为“某银行内部账户”、“某机构客户备付金”或“银联一级资金清算-某收单机构名称”。如以上信息核对不符或有异常,应禁止选择或马上停用。



案 例 1  

“零费率+延期到账”POS机,资金风险隐患多

■ 案情概述

做生意的张师傅经朋友先容购买了某企业“零费率”、T+7到账的POS机,一年能节省1万元左右手续费。如果刷卡资金存留在某企业账户内不提现,还可以额外获得账户余额万分之五的日利息。受高息诱惑,众多人像张师傅一样参与了该项活动。但从2017年12月开始,陆续出现资金不到账的情况,商户在疑惑下拨打某企业客服进行查询,却发现早已人去楼空。


■ 风险提示

此案件中,某企业为以零手续费及高息为诱饵,吸引商户办理POS机,并以大商户身份接入某支付机构,将拓展的N个小商户下挂至大商户名下,先由某支付机构将小商户资金清算至某企业(大商户)结算账户,某企业再将资金清算给小商户(即所谓“二清”)。


某企业未获得《支付业务许可证》却从事商户资金清算。该案件中大量资金由无证机构控制,且无证机构不受监管规则约束,存在挪用、占用资金风险。


案 例 2  

 网购POS机风险大,切记!

■ 案情概述

做生意的洪先生准备办台POS机,了解完办理POS机的流程后,他觉得从正规渠道办理费用太高、手续太繁琐,后来听朋友说网上办理POS机特别简单,于是就找了一家网店,按照店家要求发送了身份证正反面、银行卡正反面照片,三四天时间POS机就到货了。


使用过程中,洪先生总感觉不对劲,一是打印出的POS机小票上商户名称不是自家商店名称,而是“×××商行”;二是资金到账慢,最慢的时候需要一个星期才到账。洪先生感觉只要手续费低,凑合着用吧。直到某一天刷卡资金一直不到账,联系卖POS机的人也联系不上,洪先生这才意识到问题严重性。后来经过咨询有关部门,了解到他的POS机没有和任何收单机构签订协议,且是“二清机”。


■ 风险提示

此类网上售卖的POS机,由于来历不明,与收单机构也没有签订正规银行卡受理协议,一旦出现问题,如资金不到账、交易出现差错、机具出现故障等,商户权益无法保障。



案 例 3  

路人免费送POS机,深入调查有猫腻

■ 案情概述

在某市大街上有几个年轻人推销“POS机具”,并声明免费使用。仅需提供身份证、银行卡,即可获取机具。有个别自然人咨询后现场办理了POS机,并在机具上现场命名为:XX便利超市。通过现场测试,在交易中显示刷卡的商户名称为:山西省XX日用品店,并不是办理POS时命名的“XX便利超市”。说明此POS机具支撑“跳商户”,会不断变更商户信息,导致交易信息不真实。经调查,该机具为深圳XX科技有限企业推广布放,无收单业务资质。


■ 风险提示

一是免费赠送POS机具,通常会附加很多条件,如:要求商户必须保证完成一定业务量。

二是此类机构容易将客户的身份信息出售、泄露

三是由于此类机构无收单业务资质,涉嫌无证从事商户资金清算,商户资金极易被其控制挪用,存在极大的资金风险

四是POS机“跳商户”后,原本在A商户发生的交易,会显示在B商户交易,在资金无法到账等情况出现时,由于名称不符而资金追溯难,特别是持卡人恶意拒付,维权难



案 例 4  

商户信息遭套用 交易风险引预警

■ 案情概述

山西省长治市某加油站,在2018年3-4月份交易金额1000多万,而实际该加油站的交易月均30-40万,因为交易量大、涉嫌套现,以及持卡人投诉等原因,惊动了当地警方。经过调查,该加油站营业执照等重要信息有被其他商户套用嫌疑,因而造成多商户编码,营业执照名下的交易金额过大。


经调查,2018年3-4月该加油站使用的POS机涉及两个支付机构,其中一个支付机构以低手续费为诱饵,擅自使用该加油站的手续为其他类商户办理刷卡机。套用该加油站信息。


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